¿Por qué los bancos aceptan depósitos? Expliquemos con los dedos

Casi cualquier persona puede abrir un depósito y el banco cobrará intereses sobre el monto invertido. Esto le permitirá tener ingresos pasivos que puedan cubrir la inflación.

Pocas personas se preguntan por qué los bancos pagan a los depositantes. La mayoría de la gente simplemente sueña que algún día podrá abrir un depósito por valor de varios millones y vivir cómodamente con un solo interés. ¿Pero cómo funciona todo? ¿Es posible hacerse rico invirtiendo?

deposito bancario

Para que un banco obtenga beneficios, necesita tener dinero. Así es como funciona: primero se invierte capital y luego se obtienen beneficios. Resulta que el banco necesita atraer este dinero para poder ganar dinero. Puede solicitar un préstamo del Banco Central o recibir fondos de los ciudadanos.

A continuación, el banco utiliza el dinero recaudado para su propio beneficio:

• Crea reservas.
• Compra moneda extranjera con fines especulativos.
• Emite préstamos.
• Invierte en diferentes herramientas.

Un ejemplo común sería un préstamo. El banco acepta un depósito de un cliente prometiéndole, digamos, un 10% anual. Y con este dinero concede un préstamo a otra persona al 20%. Resulta que la diferencia del 10% será la ganancia del prestamista. Puede estudiar cómo funciona esto en la práctica aquí en la calculadora del portal financiero Vyberu.ru

Está claro que el banco no es un benefactor en este caso. Él mismo recibe beneficios económicos aún mayores. Al final todos están contentos con todo. El banco gana dinero y el depositante recibe intereses.

Acerca de las tasas de interés

Los sueños de vivir con el uno por ciento son utópicos. El hecho es que los intereses de los depósitos dependen del tipo de interés clave del Banco Central. Y éste, a su vez, se fija teniendo en cuenta la inflación actual y proyectada. Si no entra en todos los detalles, la tasa de interés de los depósitos en los bancos será poco diferente de la tasa de depreciación.

Esto significa que no debes contar con ingresos reales. Supongamos que se abrió un depósito por un monto de 1.000.000 de rublos al 5% durante 1 año. Y la inflación para el mismo año fue del 4%. Después de 12 meses, la cuenta del depositante tendrá 1,05 millones de rublos. Nadie le prohíbe retirar intereses (50.000 rublos) y dejar su millón en depósito. Sin embargo, el valor real de este millón será menor. En términos generales, lo que hace un año se podía comprar por 1.000.000 de rublos ahora cuesta 1.040.000 de rublos.

Ahora vale la pena imaginar que durante 10 años la inflación siempre será del 4% anual, y el inversor retirará anualmente los intereses acumulados y los gastará. Dentro de 10 años, debido a la inflación, un producto que se podía comprar por 1.000.000 de rublos costará 1.480.000 de rublos. Está claro que vivir de intereses no es económicamente rentable. Aquí también se tuvo en cuenta la inflación oficial y no la inflación real, que puede resultar mayor. Por tanto, el depósito es más adecuado para ahorrar capital frente a la depreciación.

Existe la posibilidad de que el depósito ni siquiera le salve de la inflación. Esto es posible en dos casos:

1. Si la tasa de inflación con el tiempo resulta ser mayor que el rendimiento del depósito.
2. Si el depositante cierra anticipadamente el depósito de ahorro, el interés se volverá a calcular a la tasa más baja.

Pero sigue siendo mejor guardar el dinero en un banco que en casa, donde no habrá ninguna protección contra la inflación.