Instrucciones paso a paso para un préstamo personal Traductor traducir

Obtener un préstamo se ha convertido en un trámite habitual, similar a comprar una entrada de cine. Sin embargo, los bancos aún no aprueban todas las solicitudes. Le explicaremos cómo obtener un préstamo personal con los mejores resultados posibles y las mayores probabilidades de aprobación.

Evalúa tu historial crediticio

Antes de rellenar los formularios, averigua qué opinan los bancos sobre ti. Tu historial crediticio es tu pasaporte financiero. Hay dos maneras de consultarlo gratis:

1. Contacte con la oficina de historial crediticio (CHB) a través de Gosuslugi.

2. Utilice servicios agregadores (por ejemplo, el sitio web del Banco Central de la Federación Rusa le indicará qué agencias de crédito almacenan sus datos).

Si detecta algún retraso en los pagos o errores, no se preocupe. Presente una reclamación al banco que proporcionó la información incorrecta. La corrección de la información puede tardar hasta 30 días, pero esto aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo.

Elige la cantidad y el plazo con prudencia.

El principal error que cometen los prestatarios es pedir demasiado o demasiado poco. Los bancos analizan el índice de endeudamiento. En resumen, si los pagos del préstamo representan más del 40-50% de tus ingresos, es probable que tu solicitud sea rechazada.

• Pide una cantidad con un margen de seguridad. Si necesitas 200.000, solicita entre 210.000 y 220.000. Esto te dará cierta flexibilidad en caso de que el banco decida aprobar una cantidad menor.
• No intentes pagar la cuota mínima mensual extendiendo el plazo del préstamo a 7 años. El sobrepago será enorme. El plazo óptimo es de hasta 3 años.

Reúna un expediente

Para obtener un préstamo personal, los bancos requieren comprobantes de ingresos. Hay dos opciones:

• Con pasaporte y SNILS. Muchos bancos emiten actualmente pequeñas cantidades (hasta 100.000-300.000 rublos) sin necesidad de certificados. Analizan los movimientos de fondos en la nómina o los datos de puntuación.
• Según el formulario 2-NDFL, si la cantidad es elevada (superior a 500 000 rublos), conviene presentar un certificado de ingresos de inmediato. Sin él, es poco probable que se apruebe el préstamo.

Consejo práctico: Si tienes otras fuentes de ingresos (alquiler, trabajos a tiempo parcial), prepara la documentación justificativa con antelación. Un extracto bancario de otra cuenta también servirá.

Envíe su solicitud correctamente

No envíe solicitudes a todos los bancos indiscriminadamente. Cada solicitud es una petición a la agencia de crédito, visible para otros prestamistas. Varias solicitudes en un corto período de tiempo resultan sospechosas.

1. Elija 2 o 3 bancos donde ya tenga una tarjeta de nómina o un buen historial crediticio.

2. Rellene el formulario con atención. Compruebe su número de teléfono y la información de su pasaporte. Un error tipográfico puede resultar en el rechazo de su solicitud.

3. Proporcione un número de teléfono del trabajo al que pueda contestar. El centro de atención telefónica del banco suele llamar para verificar la información.

Lea el contrato detenidamente.

Se ha recibido la aprobación. Es un momento de alegría, pero no se apresure a firmar los documentos. El acuerdo debe incluir el monto total del préstamo (FLA) en letra grande en la primera página.

Mira atentamente:

• ¿Hay algún cargo oculto?
• ¿Es obligatorio contratar un seguro? (Por ley, no se le puede denegar un préstamo por falta de seguro, pero el tipo de interés podría ser más alto).
• Verifique la fecha de pago mensual y los métodos de pago sin comisiones.

Un préstamo es una herramienta práctica. Si lo abordas como una tarea relacionada con el trabajo (preparación, recopilación de información, análisis), puedes contar con una aprobación rápida.